Ferratum24.pl

Porady Finansowe

kredyt hipoteczny
Porady

Kredyt hipoteczny

Rosnąca zamożność i stabilizacja skłania w naturalny sposób do konsumpcji. Kredyt hipoteczny to jedno z roziązań. Kupowanie za gotówkę i na kredyt pozwala na zaspokajanie potrzeb podstawowych oraz złożonych. Nabywanie dóbr materialnych jest przejawem wzrostu dobrobytu. Nabywamy więc mieszkania i domy, ziemię, samochody, telewizory i wakacje w egzotycznych miejscach, o których do niedawna mogliśmy jedynie pomarzyć. Kupując przyczyniamy się do budowania siły ekonomicznej gospodarki.

Zdolność kredytowa, kredyt hipoteczny

Gospodarka oceniana jest przez pryzmat parametrów ekonomicznych. My, jako konsumenci natomiast realizujący nasze marzenia związane z zakupami wymarzonych rzeczy oceniani jesteśmy w kontekście zdolności do ich zakupu. Czynnikiem decydującym o tym, czy dostaniemy pożyczkę, o którą wnioskujemy, czy też nie jest zdolność kredytowa. Pojęcie znane praktycznie wszystkim starającym się o kredyt niezależnie od jego formy.

Zdolność kredytowa jest czynnikiem kluczowym, jeśli chodzi o możliwość otrzymania dodatkowej gotówki od instytucji finansowej. Niezależnie od tego, czy ubiegamy się o pożyczkę na samochód, mieszkanie, czy też nową lodówkę instytucje finansowe, do których zwrócimy się z wnioskiem o finansowanie zakup, określą poziom naszej zdolności kredytowej. Dzięki algorytmom definiującym w automatyczny sposób słabsze i mocniejsze strony potencjalnego kredytobiorcy oraz związany z nimi scoring, określą wysokość maksymalnej pożyczki.  Analizy służące temu procesowi mają za zadanie odpowiedzieć na pytanie, czy klient starając się ustaloną kwotę kredytu będzie w stanie, w okreslonym czasie ją spłacić. Warto wiedzieć, że jeśli w wyniku analizy otrzymamy odpowiedź negatywną w banku „A”, istnieje spore prawdopodobieństwo, iż podobnie stanie się w banku „B”.

Hipoteka, kredyt hipoteczny

Statystycznie, znakomita większość kredytobiorców otrzymuje wnioskowaną kwotę. Zdarzają się jednak przypadki, iż bank odmówi finansowania w formie, o jaką ubiegał się potencjalny klient. Negatywna decyzja instytucji finansowej nie oznacza konieczności zmiany planów. W sytuacji, gdy rozejrzymy się po rynku w poszukiwaniu odmiennej formuły pozyskania środków na planowany zakup, może okazać się, że pieniądze pozostaną w naszym zasięgu. O jakiej formule mówimy. Otóż jest to jedna z bardziej popularnych opcji i wykorzystać ją można dla finansowania większych zakupów bądź inwestycji. Kredyt lub pożyczka hipoteczna. Zacznijmy od krótkiego wyjaśnienia, czym jest hipoteka. Hipoteka, według terminów prawniczych to ograniczone prawo rzeczowe, służące zabezpieczeniu wierzytelności. Dzięki temu, wierzyciel (osoba lub instytucja wobec której ktoś ma dług) może zaspokoić swoje roszczenia. W przypadku braku spłat w terminie rat kredytu hipotecznego, bank może ściągnąć swoją należność z nieruchomości, na którą posiada hipotekę.

Jeśli więc otrzymamy kredyt na zakup mieszkania i w sytuacji, gdy jego zabezpieczeniem jest ta właśnie nieruchomość, wierzyciel ustanawia na niej hipotekę. Mówimy wówczas o kredycie lub pożyczce hipotecznej. Stosowny zapis dotyczący hipoteki ustanowionej na nieruchomości sporządzony zostanie na wniosek banku w dziale III księgi wieczystej.

Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna

Decydując się na pożyczenie pieniędzy w celu zakupu nieruchomości, do dyspozycji będziemy mieli kredyt oraz pożyczkę hipoteczną. Czym różnią się te dwa zobowiązania? Na co dzień określenia kredyt i pożyczka bywają wykorzystywane zamiennie. Zazwyczaj również rozumiane są jako tożsame. W sytuacji jednak, gdy z portfolio produktów bankowych staramy się wybrać ten optymalny powstaje pytanie, czym się różnią? Odpowiedź wydaje się bardzo prosta. Kredyt hipoteczny przeznaczyć można jedynie na cel związany z nieruchomością: zakup, budowę domu, remont, modernizację, przebudowę, nadbudowę itp. Pożyczkę hipoteczną można dla odmiany wykorzystać na dowolny cel. W przypadku pożyczki nie trzeba zatem informować banku, na jaki cel będziemy chcieli przeznaczyć uzyskane środki. Nie będzie również obowiązku rozliczenia się z jej wykorzystania.

Koszty, kredyt hipoteczny

Decydując się na konkretną formę finansowania inwestycji przeznaczmy odpowiednio dużo czasu na weryfikację kosztów z tym związanych. Istotnym jest abyśmy przeanalizowali treść warunków umowy. Zwracając uwagę na oprocentowanie kredytu (od czego zaczynamy najczęściej) zweryfikujmy również wysokość dodatkowych kosztów, jakie z nim będą związane, a więc prowizji oraz marży bankowej. Konkurencja wśród firm oferujących produkty kredytowe sprawia, że oferty wzbogacane są o dodatkowe opcje takie jak wakacje kredytowe, atrakcyjne lokaty terminowe, karty kredytowe lub też konta osobiste.

W większości przypadków żaden z dodakowych produktów oferowanych do kredytu, czy też pożyczki hipotecznej nie jest nam potrzebny. Ich wybór spowodować może jedynie podniesienie raty zobowiązania.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Obliczając koszty kredytu hipotecznego warto skorzystać z kalkulatora dostępnego na stronie interesującego nas banku. Wprowadzając trzy podstawowe parametry, a więc kwotę, okres spłaty oraz oprocentowanie, będziemy mogli bardzo szybko zorientować się, o jaką sumę możemy wnioskować. Pamiętajmy jednocześnie o kosztach dodatkowych, o których wspominaliśmy powyżej.

Kredyt hipoteczny Przykład:

Korzystając z jednego ze standardowych kalkulatorów przyjęliśmy, że chcemy pożyczyć kwotę 300 000PLN na 30 lat. Jednocześnie, oprocentowanie w dniu zawarcia umowy wynosi 5%.

Przy założeniu, iż wybraliśmy opcję spłacania równych rat, kwotą którą będziemy musieli spłacić jest 579767,35 PLN. Alternatywnie, w sytuacji gdy zdecydowaliśmy się na raty malejące, suma kredytu wyniesie 525625,00 PLN.

A jak to wygląda w szczegółach?

Dla rat równych

Rata kolejna Odsetki Kapitał Rata równa
1 1 250,00 360,46 1 610,46
2 1 248,50 361,97 1 610,46
3 1 246,99 363,48 1 610,46
358 19,96 1 590,50 1 610,46
359 13,34 1 597,13 1 610,46
360 6,68 1 603,78 1 610,46
Suma 279767,35 300000,00 579767,35

  Dla rat malejących

L.p. Odsetki Kapitał Rata równa
1 1 250,00 833,33 2 083,33
2 1 246,53 833,33 2 079,86
3 1 243,06 833,33 2 076,39
358 10,42 833,33 843,75
359 6,94 833,33 840,28
360 3,47 833,33 836,81
Suma 225625,00 300000,00 525625,00

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *